A carteira digital está sendo cada vez mais utilizada pelos brasileiros, considerando que é uma forma de “ter conta bancária” sem precisar pagar taxas e tarifas, além de ser uma forma muito mais fácil para lidar com seu dinheiro.

Isso porque, como o próprio nome sugere, é um lugar onde você pode guardar e enviar o seu dinheiro apenas usando o celular, evitando filas e agilizando a sua rotina, pois com apenas um toque é possível enviar e receber dinheiro e pagar suas contas.

Por isso, se você não sabe o que é e como funciona ou tem dúvidas sobre as carteiras digitais, continue conosco que preparamos este guia exclusivo para você entender tudo sobre as e-wallets! Vamos nessa?!

O que é uma carteira digital?

Uma carteira digital, também conhecida como e-wallet, é uma plataforma financeira online e o nome vem da Google Wallet, que foi a primeira carteira digital do mundo, lançada em 2011 e atualmente se chama Google Pay.

Embora o nome pareça complicado, saiba que a função é bem simples, ou seja, um aplicativo onde você pode guardar e movimentar seu dinheiro, sem precisar necessariamente de uma conta bancária.

Com isso, você consegue lidar com o seu dinheiro de maneira gratuita (sem taxas de manutenção, por exemplo) e muito mais prática, pois está tudo no app no seu smartphone.

Como funciona a carteira digital?

Agora que você já sabe o que são as carteiras digitais, é importante entender o seu funcionamento e é mais simples do que você imagina.

Basicamente, estamos falando de um método de pagamento online, ou seja, um “lugar” (app) que você pode guardar e enviar dinheiro, cadastrar cartões de crédito e até mesmo fazer investimentos rendendo mais de 120% do CDI.

Tudo isso sem nem precisar sair de casa, basta baixar o aplicativo e começar a usar todos os recursos oferecidos.

Pagamentos podem ser feitos com uma e-wallet

De modo geral, é possível realizar os seguintes pagamentos através de uma carteira digital:

  • Despesas básicas, como conta de luz, água, telefone e gás
  • Boletos em geral
  • Transferências de dinheiro para outras carteiras digitais ou contas bancárias
  • Pagamentos com cartão de débito ou crédito por aproximação em lojas físicas
  • Compras feitas pela internet

Como colocar dinheiro em uma e-wallet?

Para poder realizar os mais diversos pagamentos e transferências, é preciso ter dinheiro em conta, concorda? Resumidamente, você pode adicionar dinheiro na sua e-wallet das seguintes maneiras:

  • Transferir uma quantia de uma conta em banco para a sua carteira digital
  • Receber um determinado valor enviado por outras e-wallets
  • Realizar o pagamento de boletos enviando dinheiro para a sua própria carteira digital

Além disso, é importante frisar que não é só o dinheiro que pode ser usado nas carteiras digitais, pois a grande maioria hoje em dia aceita o cadastro e uso de cartões de crédito e débito.

Como usar uma carteira digital?

Existem diversas formas de você usar a sua carteira digital, mas para isso, o primordial é baixar o aplicativo no seu smartphone.

Independentemente de o seu celular ter um sistema Android ou iOS, o processo básico de instalação da carteira digital é o mesmo. Veja o passo a passo a seguir que preparamos para você!

  1. Faça uma lista das principais carteiras digitais do mercado
  2. Compare as vantagens que cada uma oferece e escolha a que melhor se encaixar em suas necessidades
  3. Vá até a loja de aplicativos do seu smartphone e procure o app da carteira escolhida
  4. Faça o download e instale no seu celular
  5. Realize o seu cadastro e comece a usar de todos os recursos disponíveis
  6. Na prática, o uso varia bastante para cada carteira digital, visto que algumas oferecem recursos que outras não, como as opções de investimento, por exemplo.

Mas, saiba que não tem mistério, pois, de modo geral, o aplicativo é bem organizado e é fácil de entender os comandos, ou seja, onde você deve clicar para pagar boletos, onde deve ir para fazer um PIX, enfim.

Melhores carteiras digitais do mercado

PicPay

O PicPay talvez seja atualmente a carteira virtual mais utilizada entre os brasileiros, visto que já conta com mais de 20 milhões de usuários e movimenta mensalmente cerca de R$1,2 bilhão. Isso tudo graças às facilidades e vantagens que oferece desde 2012.

De modo geral, essa e-wallet é conhecida pelas baixas taxas de juros que oferece durante as transferências, bem como pelo seu sistema de cashback exclusivo, no qual o cliente recebe parte do valor toda vez que envia dinheiro ou paga contas.

No PicPay você pode:

  • Adicionar e retirar dinheiro da sua conta
  • Pagar boletos pelo celular
  • Recarregar celular
  • Fazer transferência de dinheiro para outros usuários ou via PIX
  • Gerar boletos
  • Deixar o saldo da sua conta rendendo 120% do CDI
  • Receber cashback durante pagamentos
  • Comprar cartões presente do iFood e Uber
  • Realizar compras com descontos especiais na loja dentro do app
  • Adicionar outros cartões de crédito
  • Solicitar o próprio cartão de débito e crédito do PicPay

CONHECER CARTÃO PICPAY

Iti Itaú

A carteira digital do Banco Itaú também é um sucesso entre os brasileiros e a grande vantagem é que você pode criar a sua conta sem ser cliente do banco.

Inclusive, mesmo contando com toda a segurança de um dos principais bancos do Brasil, o Iti é uma carteira digital gratuita e sem custos. Com o seu Iti é possível:

  • Enviar dinheiro para a sua conta Iti através de transferência ou boleto
  • Realizar pagamentos através do cadastro de outros cartões de crédito
  • Emitir boletos para receber pagamento de outras pessoas
  • Enviar e receber dinheiro de contatos da agenda do seu celular que também tenha conta Iti
  • Realizar o pagamento de boletos
  • Pagar suas compras em lojas físicas com o celular através de um QR Code
  • Recarregar celular
  • Ganhar cashback
  • Receber pagamentos tanto de outros usuários Iti quanto de outras contas bancárias
  • Sacar seu dinheiro em qualquer caixa eletrônico do Banco24Horas
  • Solicitar o cartão de crédito Iti

CONHECER CARTÃO ITI ITÁU

Mercado Pago

Outra ótima carteira digital é o Mercado Pago, lançada pela gigante rede de e-commerce Mercado Livre. Essa e-wallet é perfeita não só para quem é pessoa física, mas também pessoa jurídica, ou seja, quem tem o próprio negócio.

Assim, com uma conta no Mercado Pago você pode:

  • Adicionar dinheiro em sua conta através de boleto ou TED
  • Deixar o saldo da sua conta rendendo mais do que a poupança
  • Fazer transferências em dinheiro para outros usuários do Mercado Pago ou para contas bancárias
  • Fazer “vaquinha” online sem pagar nenhuma tarifa
  • Retirar dinheiro da sua carteira digital em caixas da rede Banco24horas
  • Pedir o cartão exclusivo do Mercado Pago

Google Pay

A Google é uma das maiores empresas ao redor do mundo no setor da tecnologia e mesmo sendo a pioneira em carteiras digitais, não desaponta em nada, pois a sua é uma das melhores e mais completas hoje em dia.

Com a sua carteira digital Google Pay é possível:

  • Realizar pagamentos apenas aproximando o seu celular da maquininha de cartão
  • Pagar compras feitas pela internet
  • Cadastrar na sua carteira digital vários cartões ao mesmo tempo, para usar quando e onde desejar

Samsung Pay

Também na lista de melhores carteiras digitais temos a Samsung Pay, que é a carteira virtual da marca Samsung, no qual em apenas 3 passos você realizar o pagamento com o seu celular.

A grande vantagem dessa carteira virtual é que ela é muito fácil e prática de usar, além de ter um sistema de segurança excelente. Inclusive, em cada compra feita com o cartão de crédito, a numeração muda.

Então, com a sua Samsung Pay é possível:

  • Fazer TED’s de forma 100% gratuita
  • Realizar saques em dinheiro em mais de 40 mil lotéricas no Brasil
  • Emitir boleto de cobrança
  • Unir todas suas contas digitais na sua carteira Samsung Pay

Apple Pay

A Apple também não fica para trás quando o assunto é carteira digital moderna, segura e completa. Contudo, é importante lembrar que essa é uma e-wallet exclusiva para sistemas iOS, seja iphones, Apple Watch ou outros aparelhos da marca.

Com a sua carteira Apple Pay é possível:

  • Realizar pagamentos com o celular
  • Cadastrar vários cartões de débito e crédito e débito na sua carteira digital
  • Pagar compras online sem deixar os dados do seu cartão

Vale a pena ter uma carteira digital?

Agora que você já sabe o que é, como funciona e quais são as principais carteiras virtuais do mercado, deve estar se perguntando se realmente vale a pena, não é mesmo?

Bom, saiba que, atualmente, não existe forma mais segura, prática e barata de lidar com o seu dinheiro, visto que é a grande maioria dessas carteiras digitais oferecem os mesmos serviços e produtos financeiros que os bancos, mas com a vantagem de não cobrarem taxas.

Mas, para você ter certeza de que é uma boa ideia, confira a seguir as principais vantagens que uma carteira virtual pode lhe oferecer:

  • Envie e receba dinheiro apenas com o seu celular em mãos
  • Ganhe cashback durante seus pagamentos
  • Faça suas compras pela internet com mais segurança, sem que os dados do seu cartão sejam compartilhados
  • Tenha acesso a diversas ofertas e promoções exclusivas de lojas parceiras
  • Pague outras pessoas usando o limite do seu cartão de crédito
  • Saque seu dinheiro quando precisar em caixas eletrônicos
  • Faça recargas para celular em poucos instantes
  • Realize recargas de Bilhete Único (cartão para transporte público)
  • Pague boletos sem precisar sair de casa ou enfrentar filas
  • Faça o pagamento de suas compras apenas aproximando o celular da maquininha ou via QR Code
  • Enquanto o seu dinheiro está na conta, está rendendo, automaticamente, mais do que na poupança.

Então, sabendo de tudo isso, podemos concluir que pode ser muito vantajoso ter uma carteira digital, não é mesmo? Principalmente se você quiser dar adeus as terríveis tarifas bancárias!

Por isso, não perca mais tempo! Comece a avaliar as melhores opções para você e aproveite de todos esses benefícios criando uma conta em uma carteira digital!