Saber como conseguir um cartão de crédito não é mais uma missão impossível hoje em dia, afinal, opção é o que não falta, certo? Mas, para que o cartão seja um aliado em seu orçamento mensal e não um problema, é preciso desde o início fazer boas escolhas, principalmente com relação a escolha do cartão.

Isso porque dependendo do cartão de crédito solicitado, podem haver tarifas que irão pesar na fatura, poucos benefícios ou até mesmo vantagens que não são interessantes para o seu estilo de compra. Por exemplo, não será útil um cartão que parcela em 24x se você é o tipo de pessoa que prefere parcelar em menos vezes para se ver livre da conta, certo?

Então, para lhe ajudar a saber como fazer um cartão de crédito que se encaixe nas suas necessidades e no seu bolso, separamos algumas dicas do que avaliar na hora de escolher o cartão perfeito! Vamos conferir?!

Antes de saber como conseguir um cartão de crédito é preciso entender esse meio de pagamento

O cartão de crédito no Brasil já é uma das principais formas de pagamento entre os consumidores, mas será que realmente conhecemos esse recurso? Bom, o primeiro passo para conseguir usar um cartão de maneira saudável (sem criar dívidas) é entendendo sobre suas peculiaridades e seu funcionamento. 

Pensando nisso, antes de descobrir como escolher o melhor cartão de crédito, dê uma conferida em alguns pontos do cartão que você deve entender!

Limite do cartão de crédito

O limite de compras disponível no cartão de crédito é calculado pelo banco ou instituição financeira responsável pelo cartão. Trata-se de um crédito que você pode utilizar até fechar a fatura mensal, ou seja, o valor disponível que o cliente tem para comprar, seja pagando à vista ou parcelado.

Muitas pessoas se perdem com o limite do cartão de crédito, pois ter R$2.000,00 disponível não significa que você deve gastar R$2.000,00 todo o mês, especialmente se a sua renda for menor que esse valor.

Então, não é prudente escolher o cartão de  crédito baseado em quem irá dar o maior limite para comprar, até mesmo porque esse valor varia de cliente para cliente, de acordo com seus rendimentos mensais.

De acordo com os especialistas financeiros, o ideal é que as compras no cartão de crédito não ultrapassem 30% da sua renda mensal, mesmo que o seu limite seja maior.

Parcelamento no cartão

O parcelamento é um dos principais atrativos na hora de como conseguir um cartão de crédito, pois o pensamento do consumidor brasileiro é que quanto mais vezes o cartão permite parcelar, melhor.

Para quem tem dúvidas sobre como funciona um cartão de crédito com relação ao parcelamento, não precisa se preocupar, pois é mais simples do que você imagina.

Por exemplo, um fogão custa R$800,00 e você parcelou em quatro vezes. O limite subtraído do seu cartão no ato da compra será o valor total, mas com parcelas de R$200,00 mensais. 

Dependendo de como o seu banco/financeira funciona, o cartão ficará com menos de R$800,00 no limite disponível até que seja feito o pagamento integral da dívida (daqui há quatro meses). Mas, ao pagar a primeira parcela, automaticamente, R$200,00 voltará para o seu limite de crédito.

Há também bancos/financeiras que trabalham de acordo com as parcelas (e não com o saldo total da dívida). 

Nesses casos, se você comprou o fogão de R$800,00 e dividiu em quatro vezes, o limite subtraído será de apenas R$200,00, se mantendo com menos esse valor até o fim das parcelas. 

Essa diminuição do limite evita que o cliente faça mais dividas e fique inadimplente. É como se fosse uma garantia de que você efetuará o pagamento.

Dicas de como escolher o melhor cartão de crédito

Escolha um bom emissor

Qualquer cartão de crédito é oferecido por uma instituição financeira, que chamamos de emissor. 

Hoje em dia no mercado não faltam opções de bancos, financeiras e fintechs que emitem cartões de crédito super vantajosos e promissores… Mas, saiba que é preciso saber fazer uma boa escolha.

Desde as taxas cobradas até a resolução de problemas que você possa vir a ter, tudo será responsabilidade do emissor e sendo assim, é necessário contar com alguém que vai lhe ajudar, certo?

A primeira dica nesse sentido é escolher um emissor que ofereça bons benefícios para você, como programa de acúmulo de pontos ao usar o cartão, por exemplo.

Depois, é importante pensar sobre os custos de manutenção da conta e demais operações com o cartão de crédito, ou seja, quais tarifas são cobradas, qual será anuidade, enfim. Pense nesses encargos, pois eles podem trazer prejuízo em longo prazo. 

Além disso, converse com quem já teve experiência em determinada instituição financeira ou até mesmo dar uma olhada na reputação dela no Reclame Aqui. 

Nesse sentido, é bom avaliar os seguintes fatores:

  • Agências perto de casa; 
  • Disponibilidade de caixas eletrônicos; 
  • Serviços online; 
  • Credibilidade no mercado; 
  • Atendimento ao consumidor.

Pondere os programas de benefícios

Quer saber qual o melhor cartão de crédito? A resposta é simples: É o cartão que irá lhe oferecer os melhores benefícios e vantagens.

Nesse sentido, os programas de benefícios são sempre bem-vindos, ainda mais em tempos de crise. 

Muitos bancos oferecem diversos tipos de vantagens aos seus clientes, desde desconto em teatro a reparos mecânicos em casa. 

Além de atrair mais pessoas ao banco, é uma forma de recompensar os clientes por usar o cartão de crédito nas compras do dia-a-dia, afinal.

Os cartões de crédito do Bradesco, por exemplo, dão 50% de desconto nos cinemas da rede Cinemark, seja no ingresso, na pipoca ou no refrigerante. 

Já os cartões de crédito do Banco do Brasil oferecem descontos de até 30% em sites de compras.

Os cartões do Itaú dão descontos em ingressos de cinema, teatro e jogos em várias redes, além de ofertas exclusivas em sites de compras online parceiros.

Então, na hora de pesquisar sobre como ter um cartão de crédito, escolha aquele que lhe oferecerá bons benefícios ao invés de taxas. 

De olho na anuidade

Ao liberar o cartão de crédito para o cliente, o banco pode cobrar anuidade, que basicamente é a taxa de uso, reajustada anualmente. 

Mas, é importante lembrar que a anuidade pode ser negociada com a instituição bancária, no qual é possível baixar o valor caso as contas sejam pagas com pontualidade ou de acordo com os gastos no cartão. 

Contudo, com tanta opção hoje em dia de cartão com anuidade 100% grátis, talvez seja mais interessante pesquisar e dar preferência aos que não cobram taxas, concorda?

Pesquise um bom cartão para as compras online

A internet facilitou as formas de consumo e assim, existem milhares de lojas online que possibilitam a compra com cartão de crédito. 

Cada loja virtual é diferente, mas o modo de realizar as compras é o mesmo.

O cliente adiciona o produto no carrinho e, para realizar a compra, é preciso preencher os dados do formulário (e-mail, telefone para contato, endereço e outros) e calcular o frete. 

Para não correr riscos online, compre sempre em sites de confiança ou conhecidos. Caso perceba algo estranho, não finalize a compra. 

Nesse sentido, uma boa solução para evitar fraudes e golpes nas compras online é buscar um cartão de crédito que ofereça a opção de cartão virtual.

Os cartões de crédito virtuais oferecem mais segurança para você ao comprar, uma vez que o número digitado é exclusivo para aquela compra, mudando sempre que você for comprar novamente. 

Portanto, essas foram as nossas dicas de como conseguir um cartão de crédito que seja bom para você e para o seu bolso, afinal, não adianta oferecer um alto limite e cobrar uma anuidade gigante, concorda?

Então, quando for pesquisar sobre qual o melhor cartão de crédito, já sabe o que avaliar!