O cartão é o segundo meio de pagamento mais utilizado aqui no Brasil, porém mais da metade dos usuários não entende muito bem como funciona o cartão de crédito ou tem dúvidas sobre coisas básicas, como a forma que a compra parcelada é inserida no cartão e cobrada na fatura, quem é o emissor, quem é a bandeira, enfim.

No entanto, se você usa o cartão de crédito em seu dia-a-dia, é essencial saber o que acontece quando você compra com ele, pois é do seu bolso que sairá o dinheiro depois, quando a fatura do mês chegar. 

Inclusive, muitas pessoas, quando criam dívidas com o cartão de crédito, não sabem a quem procurar para negociar, justamente por não entenderem quem é quem durante uma compra parcelada. 

Por isso, preparamos este guia completo para você esclarecer todas as suas dúvidas sobre como funciona um cartão de crédito e assim evitar dores de cabeça no futuro! Vamos nessa?!

O que é e como funciona o cartão de crédito?

A primeira coisa que precisamos fazer é responder o que é um cartão de crédito! Bom, trata-se de uma das formas de pagamento mais utilizadas ao redor do mundo, no qual o cliente pode pagar suas contas à vista ou parcelado.

No mercado, o cartão de crédito é visto como um empréstimo de dinheiro, considerando que você gasta agora para pagar depois, normalmente, em até 40 dias.

Os cartões são emitidos por bancos ou instituições financeiras e em sua frente e verso contém as seguintes informações:

  • Nome do cliente impresso na frente;
  • Número do cartão também na frente;
  • A data de validade, expressa em mês e ano, que é até quando o cartão pode ser utilizado;
  • No verso há um espaço para a assinatura do cliente;
  • Informações de segurança, tais como hologramas e outros sinais específicos;
  • Chip ou Tarja magnética;
  • Número do código de segurança;
  • Nome da instituição emissora do cartão;
  • Identificação da bandeira do cartão, sendo as mais conhecidas a Elo, Mastercard e Visa.

Com relação ao funcionamento, o emissor define o limite de crédito disponível, que varia conforme a sua renda e o grau de endividamento atual.

Tendo o limite definido, você pode comprar à vista (em 1x) ou parcelado e os gastos mensais vem na fatura do mês seguinte.

Mas, é importante esclarecer que não é o valor total da compra que vem na fatura. 

Se você comprou uma televisão a R$1.200,00 em 12x de R$100,00, mesmo que do seu limite seja descontado o valor integral, na fatura virá R$100,00 nos próximos 12 meses.

Além disso, os cartões de crédito já chegam a você com uma taxa de juros determinada pelo emissor. 

Assim, sempre que você atrasar ou pagar apenas o valor mínimo da fatura (crédito rotativo), no mês seguinte irá vir esses juros a mais.

Quem é responsável pelas compras no cartão de crédito?

Quando você insere o seu cartão na maquininha ou até mesmo aproxima-o (tecnologia contactless que é como funciona o cartão de crédito Nubank), automaticamente, se tiver limite, a compra é aprovada.

Mas, por trás dessas operações financeiras existe uma grande rede que torna cada transação segura e possível.

Vamos à um exemplo prático! O cartão de crédito funciona como uma forma de empréstimo.

Para garantir que esse “empréstimo” seja realizado e registrado, seguimos o seguinte fluxo:

  1. Você paga com seu cartão ao lojista que tem a máquina de cartão de crédito;
  2. O lojista envia uma notificação sobre a transação para o adquirente;
  3. O adquirente informa a compra para a bandeira do cartão;
  4. A bandeira registra em seu sistema a compra e comunica o emissor do cartão de crédito, que autoriza (ou não) a compra.

Descubra a seguir o papel de cada um dessas quatro partes na hora de como usar cartão de crédito.

Emissor do cartão de crédito

O emissor é a empresa (banco, instituição financeira ou fintech) que define quais serão as taxas cobradas e o seu limite de crédito.

Além disso, é com essa empresa que você manterá contato direto, caso venha a ter problemas com seu cartão, como:

  • No caso de roubo ou furto;
  • Esquecer ou perder a senha de acesso;
  • Pedir um aumento de limite;
  • Solicitar o bloqueio e desbloqueio do cartão;
  • Pedir a segunda via da fatura;
  • Entre outros.

Bandeira do cartão de crédito

A bandeira é a empresa responsável por processar todas as compras feitas no cartão de crédito, seja do titular ou do cartão adicional.

Inclusive, é por meio da bandeira que você consegue aproveitar os benefícios do seu cartão, como descontos em lojas parceiras, programa de milhas aéreas, enfim.

Além disso, é função da bandeira repassar as informações relativas à compra para o emissor e permitir que o cartão seja usado em outros países.

Adquirente do cartão de crédito

O adquirente é o setor responsável por administrar o terminal de pagamento, isto é, quem controla as maquininhas dos cartões de crédito e débito.

Lojista

Por fim, temos o lojista, ou seja, o dono do estabelecimento comercial que vende produtos e serviços.

É comum as pessoas não entenderem como funciona o cartão de crédito para o lojista e por isso gerar confusão depois….

A principal dúvida é no caso de não pagar o cartão, onde muitos pensam que precisam se dirigir até a empresa onde a compra foi feita, mas saiba que não.

A partir do momento que você passa o cartão na máquina e a compra é aprovada, caso venha a não conseguir pagar, a dívida será cobrada pelo emissor.

Conclusão

Prontinho, agora você já sabe como funciona o limite do cartão de crédito parcelado, quem cobra a conta e como essa chega até você.

Agora, é só aproveitar desse meio de pagamento para realizar os seus sonhos, visto que o cartão de crédito é a forma mais fácil e rápida de ter crédito no mercado, desde que você use com consciência e planejamento, para não se endividar!