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Com a inflação em alta e a Selic cada vez mais subindo, ter crédito no Brasil é cada vez mais complicado, pois o consumidor acaba pagando caro devido aos juros altos. Por exemplo, as taxas de juros do cheque especial e cartão de crédito podem facilmente passar de 200% ao ano.

Por isso, se você tem parcelas de empréstimo, fatura do cartão, prestação de financiamento, limite do cheque especial, crediário de loja e outros tipos de crédito a pagar, saiba que é importantíssimo ficar atento às taxas praticadas.

Mas, não se preocupe, pois neste guia vamos te dar algumas dicas de como fugir das altas taxas de juros, tanto para economizar ao ter crédito, quanto para evitar as dívidas e o nome sujo! Confira!

Dicas básicas para fugir dos juros altos

Veja a seguir quais são as principais estratégias que você, enquanto consumidor, pode adotar para aliviar o peso das altas taxas de juros no seu bolso!

1 – Compare os juros oferecidos por diferentes instituições

Muitos consumidores acham que as taxas de juros são sempre semelhantes, mas saiba que há grandes diferenças entre as instituições financeiras, principalmente se compararmos ofertas de crédito entre bancos físicos e bancos digitais.

De modo geral, os bancos digitais são mais atrativos para os consumidores, pois em muitos casos você tem acesso à conta corrente sem taxa de manutenção, com rendimento acima da poupança e até cartão de crédito sem anuidade.

Além disso, os empréstimos, financiamentos, consórcios e outras linhas de crédito online costumam ser mais baratos, em comparação aos bancos tradicionais.

Por isso, para evitar os juros altos, a dica é pesquisar e comparar as taxas oferecidas entre as instituições, para escolher aquele que lhe oferecer o melhor custo-benefício.

2 – Simule antes de contratar o crédito

Hoje em dia é possível simular diversas linhas de crédito pelo celular mesmo, sem precisar ir até uma agência bancária.

Com a popularização das fintechs e bancos digitais, os bancos tradicionais também tiveram que se modernizar e quem ganha com isso é o consumidor.

Por essa razão, para evitar pagar juros altos, antes de contratar qualquer tipo de crédito é essencial fazer uma simulação, para saber se realmente vale a pena.

Um caso bem comum que costuma enganar o consumidor é o empréstimo, pois muitos bancos oferecem uma baixa taxa de juros, mas o CET (taxas totais) é altíssimo e acaba não compensando.

Além disso, as simulações online permitem que você escolha a melhor condição de pagamento para seu orçamento, analisando o número de parcelas e como isso aumenta ou diminui os juros cobrados.

Geralmente, quanto mais você parcelar uma conta, compra ou dívida, mais cara ela ficará, pois os juros aumentarão.

3 – Parcelar no cartão ou contratar um empréstimo pessoal?

Outra ótima dica para fugir dos juros altos é pensar sobre a forma de pagamento mais vantajosa no momento de quitar uma dívida.

Por exemplo, quando a fatura do cartão vem alta e não temos dinheiro para pagar o total, a maioria dos consumidores acaba pagando o mínimo e assim entrando no crédito rotativo, que tem a maior taxa de juros no Brasil.

Mas, você sabia que em muitos casos é muito mais barato parcelar a fatura do seu cartão de crédito do que pagar o mínimo?

Além disso, com a nova ferramenta do Pix Parcelado, cada vez mais os brasileiros têm dúvidas sobre se vale a pena parcelar no cartão de crédito ou se é melhor pedir um empréstimo…

Bom, então, seja para pagar a sua fatura, aquela dívida que você renegociou para limpar o nome ou pagar alguém que estava devendo, saiba que para fugir dos juros altos é preciso comparar.

Compare todas as taxas oferecidas e o número de parcelas, para saber qual forma de pagamento realmente é mais benéfica para o seu bolso!

Por incrível que pareça, tem parcelamentos no cartão com menores juros que um empréstimo pessoal, bem como tem empréstimos que saem mais baratos que parcelar o Pix!

4 – Sempre que puder opte pelo crédito consignado

O empréstimo consignado é um dos créditos mais baratos no Brasil, podendo ser até 5x mais em conta que um empréstimo pessoal.

Além disso, a vantagem é que normalmente não há consulta ao SPC e Serasa, fazendo com que a aprovação seja mais facilitada.

Sem contar que como as parcelas são descontadas automaticamente de seu salário, não há o risco de ficar negativado.

5 – Pense no empréstimo com garantia do FGTS

O empréstimo com garantia do FGTS também é uma ótima opção para quem quer fugir dos juros altos, pois assim como o consignado, as taxas são menores.

Contudo, para ter direito a esse tipo de empréstimo, é preciso que você tenha saldo na sua conta do FGTS e que opte pela opção do saque aniversário.

Normalmente, é possível antecipar até 7 parcelas do seu saque aniversário, tudo de forma mais simples e sem toda aquela burocracia.

Então, gostou de conhecer as estratégias para fugir dos juros altos? Com a inflação e a Selic pesando cada vez mais no bolso, é preciso adotar medidas para pagar o mínimo possível de juros!