Se você é uma pessoa que se preocupa com a sua vida financeira e principalmente com a sua reputação no mercado (bom ou mal pagador, por exemplo), certamente já ouviu falar muito sobre o score de crédito e as dicas para melhorá-lo, não é mesmo?

Mas, o fato é que há muita informação circulando por aí sobre o assunto e que, dependendo do caso, na realidade acaba só atrapalhando ao invés de ajudar…

Além disso, na ansiedade de resolver tal questão ou conseguir crédito o mais rápido possível, muitas pessoas simplesmente entram em desespero e acreditam em tudo que é falado ou lido na internet, ou seja, gerando ainda mais confusão….

Por isso, neste capítulo resolvemos abordar para você TUDO o que é MITO e VERDADE sobre a pontuação de crédito do Serasa, pois assim, conhecendo mais sobre o tema, saberá exatamente no que acreditar ou não! Vamos lá?!

Consultar meu score de crédito diminui a pontuação?

Hoje em dia, a consulta SPC e Serasa pode ser feita de forma totalmente gratuita, graças a internet, o que até pouco tempo não era possível, pois precisávamos ir até um birô de crédito para checar tal informação e ainda pagar pelo serviço.

Mas, ao contrário do que muitos brasileiros pensam, CONSULTAR O SCORE NÃO DIMINUI A PONTUAÇÃO, ou seja, esse é um mito daqueles…

Então, você pode verificar o seu score quantas vezes quiser, várias vezes ao dia, que isso não irá influenciar negativamente sua pontuação final, pois saber da sua situação financeira é um direito seu!

Posso pagar para aumentar minha pontuação?

A vida moderna pede praticidade e pensando nisso, muitos de nós buscamos por medidas que facilitem nossos problemas, especialmente os financeiros… Contudo, saiba que seu score de crédito é a sua reputação e não pagamos para melhorar nossa imagem, concorda?

Por isso, é MENTIRA QUE PAGAR AUMENTA O SCORE, considerando que para sua nota subir será preciso mostrar que é um bom consumidor, que tem um comportamento financeiro de confiança, enfim, atitudes que somente você tem como gerar. 

Sendo assim, não confie em empresas que mandam e-mails oferecendo produtos ou métodos de como aumentar o seu score de crédito, pois o único meio para isso é se tornando um bom consumidor.

Posso ter cartão de crédito com score de crédito baixo?

Mesmo que a pessoa não tenha seu nome negativado, pode ser que venha a ter dificuldades para conseguir um cartão de crédito de seu banco.

Isso acontece devido à análise do histórico de pagador, ou seja, provavelmente algum episódio de atraso no pagamento ou inadimplência esteja afetando a sua credibilidade. 

Mas, essa não é uma regra fixa, pois não há score para cartão de crédito! É MITO QUE APENAS SCORE ALTO TEM CARTÃO DE CRÉDITO.

É possível sim o banco conceder cartões a clientes com score menor, justamente por avaliar seu comportamento financeiro, especialmente os bancos digitais, como Banco Inter, Original e Meu pag!

Ao pagar uma conta em atraso, minha pontuação subirá rapidamente?

Como aumentar meu score de crédito rápido? Bom, saiba que para baixar é rapidinho, mas para subir a pontuação, aí a história é diferente…

Por isso, não acredite no MITO DE QUE NEGOCIAR PARCELAS OU PAGAR O VALOR INTEGRAL DE UMA CONTA LOGO EM SEGUIDA TERÁ BONS RESULTADOS!

Não existe fórmula mágica para isso, afinal, a pontuação é dinâmica e baseada em seu histórico como consumidor e não somente em boas atitudes momentâneas.

Então, é fundamental quitar suas dívidas o quanto antes, para assim limpar seu nome e voltar a ter controle sobre suas finanças, pois seu score de crédito não irá subir do dia para a noite.

Posso processar algum banco por não me dar crédito?

Muitas vezes a pessoa está com o nome limpo, mas mesmo assim não consegue crédito na praça devido a sua pontuação de crédito baixa…

Mas, será que essa é uma prática legal ou é abusiva? Os bancos podem lhe negar crédito mesmo não estando negativado?

Sim! O BANCO PODE NEGAR A CONCESSÃO DE LINHA DE CRÉDITO, pois a instituição não é obrigada a aceitar o risco de inadimplência.

Assim, como é VERDADE que o cidadão tem o direito de recorrer a decisão e até INGRESSAR COM UM PROCESSO POR DANOS MORAIS E MATERIAIS.

Mas, claro que em ambos os casos é preciso cautela, especialmente por parte das instituições financeiras, que devem fazer uma análise prévia do histórico de pagador e esclarecer quais são os motivos que levaram a negar o pedido de crédito.

Por o CPF na nota fiscal ajuda minha pontuação de crédito?

Essa é uma das questões que divide opiniões por aí, ou seja, pode ser MITO ou VERDADE, DEPENDENDO DO PONTO DE VISTA.

Via regra geral, podemos dizer que é um MITO, uma vez que a INCLUSÃO DO CPF EM NOTAS FISCAIS NÃO INFLUENCIA NO SCORE DE CRÉDITO.

Isso porque esse não é um fator utilizado na hora do Serasa fazer o cálculo em seu cadastro.

Porém, é um bom costume, visto que é mais uma forma de mostrar seus hábitos de consumo, os gastos mensais que tem, enfim.

Ter um score de crédito baixo é sinal de pouco crédito?

Uma pontuação inferior a 300 pontos é avaliada como alto o risco de inadimplência, ou seja, ter crédito e não conseguir pagar.

Por isso, normalmente, é VERDADE, pois SCORE BAIXO IMPLICA EM MENORES CHANCES DE CRÉDITO E PRINCIPALMENTE EM GRANDE QUANTIDADE, como um empréstimo de valor elevado.

Mas, não é uma regra fixa, já que pode acontecer do banco conceder um financiamento, por exemplo, mesmo a pontuação do correntista sendo baixa.

Não existe um score de crédito para comprar casa, justamente porque cada empresa tem autonomia e critérios próprios para decidir a análise de crédito.

Os filhos podem herdar a dívida dos pais?

Se tem uma dúvida muito comum entre nós é sobre quem deve arcar com as dívidas pendentes quando alguém morre… 

A lei brasileira é bem clara nisso, OS FILHOS NÃO HERDAM AS DÍVIDAS DOS PAIS APÓS O FALECIMENTO DOS MESMOS, POIS NÃO É SUA OBRIGAÇÃO.

No entanto, a quitação pode ser feita via patrimônio deixado, ou seja, se o pai/mãe deixou R$100 mil de patrimônio e têm débitos pendentes no valor de R$30 mil, somente os R$70 mil restantes serão divididos entre os herdeiros e não o montante total. 

Essa regra só não é válida para crédito consignado, onde a dívida se extingue a partir do óbito.

O que acontece nesses casos é que CPF da pessoa sai da lista de inadimplência e não fica mais nas bases de proteção ao crédito.

É possível transferir o score de crédito de CPF?

Há coisas na vida que são estritamente pessoais e intransferíveis e o score é uma delas, pois nem mesmo pagando conseguimos melhorar a pontuação.

Sendo assim, é MITO DIZER QUE SE PODE FAZER A TRANSFERÊNCIA DE DÉBITOS DE UM NOME PARA OUTRO.

Cada pessoa possui suas pendências financeiras e por isso, saber como aumentar o score de crédito é uma responsabilidade somente sua.

Meu nome fica sujo até pagar toda a dívida?

Para quem tem dívidas em atraso, há um prazo legal de cinco anos para o nome ficar negativado na lista de inadimplentes das entidades de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Sendo assim, é MENTIRA AFIRMAR QUE O NOME FICARÁ SUJO ATÉ A QUITAÇÃO TOTAL DO DÉBITO. 

Porém, mesmo a dívida tendo prescrito (deixou de constar no cadastro da pessoa), ela não deixou de existir.

O que acontece na prática é que as empresas que consultarem seu CPF após esse prazo não poderão vê-la em seu cadastro. 

Mas, mesmo não constando mais em seu score de crédito, ela pode influenciar na concessão de novos créditos na instituição ou empresa que se deve.

Esse é um caso bem comum também para quem faz renegociação, onde em muitos casos, não se pagam os juros e assim, a pessoa não quita o valor total, podendo ser futuramente “negada” de voltar a consumir no local, caso muito comum em dívidas bancárias.

Os bancos podem cancelar o meu cartão ou bloquear minha conta?

Se você está com seu nome negativado junto ao SPC ou Serasa por conta de um débito em aberto, mesmo que esteja em dia com o banco no qual tem conta ou cartão, É VERDADE QUE PODE SER FEITO O BLOQUEIO DE PRODUTOS COMO CARTÃO, CHEQUES OU OUTRAS LINHAS DE CRÉDITO.

Mas, a instituição precisa avisar previamente sobre o cancelamento, para você ter tempo de quitar a dívida e retirar seu nome do cadastro de negativados.

Contudo, saiba que é um direito seu continuar utilizando o cartão de crédito até o final do limite.

Já no caso do bloqueio da conta que você tem em um banco ou instituição financeira, É MITO QUE ESSA AÇÃO PODE SER FEITA.

Se você estiver negativado, o banco só tem a liberdade para impedir a abertura de uma nova conta ou adquirir outro cartão de crédito.

Via regra geral, você pode ser impedido de usar dos produtos do banco, mas não seus serviços.

O banco pode descontar dinheiro de minha conta se houver dívidas?

Dependendo do seu contrato, É VERDADE QUE PODE HAVER UMA CLÁUSULA QUE PERMITA A INSTITUIÇÃO UTILIZAR O DINHEIRO EM SUA CONTA PARA ABATER DÍVIDAS. 

Assim, quando seu salário cair na conta, por exemplo, você não verá a cor do dinheiro, pois esse terá sido usado para quitar a pendência.

Posso ser reprovado em um concurso público se estiver no SPC?

Os problemas financeiros sempre afetam outros aspectos de nossa vida e uma das preocupações de quem está negativado é justamente quanto à carreira profissional…

No caso de estar prestando prova para concurso público, fique tranquilo, pois É MENTIRA QUE ESTAR NO SPC OU SERASA LEVA A REPROVAÇÃO NA SELEÇÃO.

Contudo, é preciso estar atento ao edital, pois alguns proíbem a posse de candidatos inadimplentes, que é o exemplo dos concursos do Banco do Brasil. 

No Banco do Brasil, normalmente, o edital exige funcionários com “nome limpo” para lidar com as questões estatais, ou seja, de nada adiantará ser aprovado se não poderá assumir a vaga. 

Mas, nem tudo está perdido, pois se o candidato aprovado tiver seu nome inscrito no SPC ou Serasa, ele pode sim tomar posse.

Para isso, normalmente, basta regularizar os débitos pendentes dentro do prazo de 30 dias.

Posso perder a matrícula por estar com o nome sujo?

Há muita preocupação com relação à matrícula estudantil, principalmente se a faculdade pode ou não impedir você de continuar na instituição caso venha ser negativado…

Bom, É VERDADE QUE ESCOLAS E FACULDADES PODEM RECUSAR SUA REMATRÍCULA POR DÍVIDAS.

Mas, embora as instituições de ensino particulares possam impedir você de continuar matriculado no curso no próximo semestre se estiver devendo alguma mensalidade, ainda assim não podem lhe impedir de assistir as aulas.

Ter o nome sujo pode me impedir de conseguir um emprego?

O score de crédito é uma medida para avaliar a sua reputação no mercado, mas nunca pode ser usado para descriminar ou lhe limitar. 

Por isso, É MITO QUE O CPF NEGATIVADO PODE IMPEDIR VOCÊ DE CONSEGUIR UMA OPORTUNIDADE DE TRABALHO. 

O que pode acontecer é que ao ter o nome sujo fique um pouco mais complicado conquistar a vaga na hora da seleção.

Isso devido a que a empresa que está contratando pode solicitar a consulta ao SPC e Serasa para mais informações.

No entanto, essa não pode usar somente tal informação como justificativa para a não contratação, pois por lei é considerado situação discriminatória.

Posso ter meu nome negativado com um dia de atraso?

Essa é uma das maiores dúvidas dos brasileiros, justamente pelo fato de que a lei brasileira não estabelece um prazo fixo para isso. 

Na prática, podemos dizer que É MITO QUE COM UM DIA DE ATRASO NO DÉBITO VOCÊ PODE IR PARA O SPC OU SERASA!

O prazo mínimo para que a empresa negative seu nome junto ao cadastro de proteção ao crédito é de 15 dias após o atraso, mas algumas credoras levam até mais tempo, entre 30 a 60 dias.

Entretanto, mesmo sem um prazo definido, lembre-se de que ter contas em atraso impactam sua pontuação de crédito, podendo prejudicar e muito sua vida financeira.

Ganhar mais faz com que meu score de crédito suba?

Não há dúvidas que ter um salário alto é positivo, pois é um retorno dado ao seu esforço, seu profissionalismo e aos anos de estudo, além de ajudar e muito no orçamento.

Mas, É MENTIRA AFIRMAR GANHAR MAIS AUMENTA O SCORE, visto que não há nenhuma relação entre sua renda e o cálculo da pontuação de crédito. 

A sua renda mensal não é um critério avaliado pelo birô de crédito, pois você pode ganhar mais de R$5 mil por mês e mesmo assim não ter um bom planejamento financeiro e vir a ser inadimplente.

Então, ter uma conta recheada não é parâmetro, pois são seus bons hábitos em relação ao dinheiro que influenciam e aumentam seu score de crédito.

Conclusão

Portanto, agora você já tem uma ideia mais clara sobre o que pode ou não ser feito quando o assunto é pontuação de crédito, certo?!

A nossa dica é manter-se na linha e tentar ao máximo ter um bom planejamento de suas finanças, para evitar conflitos e situações embaraçosas!

Além disso, fique atento aos seus direitos, pois quando o assunto é pontuação de crédito, há muita informação confusa ou até mesmo enganosa por aí…

Sendo assim, é fundamental estar bem esclarecido, para que não tenha seus direitos prejudicados!