Na tentativa de diminuir a inflação no Brasil, que está assolando a vida financeira dos consumidores, um novo reajuste da Taxa Selic foi anunciado pelo Copom esta semana, na qual passou de 7,75% ao ano para 9,25%. Contudo, a pergunta que não quer calar é: “Como ficará o rendimento da poupança com a Selic em 9,25%?”.

Já sabemos que a conta poupança é o investimento preferido dos brasileiros (há mais de R$1 trilhão investido segundo dados do Banco Central). Por isso, entender sobre esse novo aumento na taxa básica de juros é tão importante, pois afeta diretamente o bolso de quem investe dinheiro nessa aplicação de renda fixa.

O motivo é muito simples: Quando a Selic passa de 8,5% ao ano, a regra da rentabilidade da poupança muda e é o que acontecerá a partir de agora.

Então, se você tem dinheiro guardado na poupança ou quer começar a investir, primeiro leia este conteúdo completo sobre o assunto, pois vamos te explicar se vale a pena ou não apostar na caderneta mais famosa do Brasil! Vamos nessa?!

Entendendo a regra da poupança

A poupança é um investimento de renda fixa, ou seja, significa que seu rendimento está atrelado a uma taxa fixa, que neste caso é a Selic, a taxa-mãe da economia brasileira.

Hoje em dia, temos dois tipos de remuneração para quem investe na conta poupança:

  • Selic abaixo ou igual a 8,5% ao ano: a poupança rende exatos 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR), que está zerada desde 2017
  • Selic acima de 8,5% ao ano: a poupança rende um valor fixo de 0,5% ao mês mais TR (zerada)

Agora que você entendeu esse cenário, é hora de pensar e calcular como ficará o rendimento da poupança agora que a taxa de juros básica está acima de 8,5% ao ano. Confira!

Rendimento da poupança com a Selic em 9,25% ao ano

Enquanto a Selic estava em 7,75% ao ano, quem tinha dinheiro investido na caderneta de poupança tinha um rendimento anual de aproximadamente 5,43%.

Lembrando que a média da inflação anual no Brasil atualmente é de 10,67%, ou seja, investindo na poupança você literalmente estava perdendo dinheiro para a inflação.

Agora com a atual Selic em 9,25% ao ano, a conta poupança renderá cerca de 6,17% ao ano (você continua perdendo dinheiro para a inflação).

Fazendo uma rápida comparação, o aumento na taxa Selic favorece seu bolso, pois você passa de um rendimento de 5,43% para 6,17%.

Supondo que você pegou o valor do seu décimo terceiro salário e investiu R$1.500,00 na sua poupança. Com a Selic em 7,75% você teria ganho em 12 meses um total de R$1.581,45. Já com a nova regra da poupança, a mesma quantia renderia para você R$1.592,55.

É pouca a diferença no rendimento, mas pensando que essa é uma pequena quantia e que fizemos o cálculo para apenas um ano.

Então, está valendo investir na poupança com a alta da Selic?

Mesmo que a rentabilidade da conta poupança tenha melhorado um pouco, de acordo com os especialistas financeiros, esse investimento ainda não é vantajoso para o brasileiro.

Existem outros investimentos de renda fixa (para quem tem um perfil mais conservador) que rendem muito mais, oferecem a mesma segurança e proporcionam a flexibilidade da retirada do dinheiro quando o investidor desejar.

Por exemplo, considerando um investimento de R$1.500,00, teremos os seguintes rendimentos em diferentes tipos de aplicação:

  • Poupança rendendo 9,25% ao ano, em 12 meses você teria R$ R$1.592,55
  • CDB rendendo 110% do CDI, em 12 meses você teria R$1.656,21
  • Fundo DI com taxa de administração de 0,5%, em 12 meses você teria R$1.629,84
  • Tesouro Selic (aplicações menores de R$10 mil), em 12 meses você teria R$1.632,84

Ou seja, como dá para perceber, em todas as outras opções de renda fixa você estaria ganhando mais dinheiro do que quando investe na poupança.

O motivo para isso é que a conta poupança rende somente atrelada à taxa Selic, enquanto os demais investimentos citados além de estarem indexados à Selic, também acompanham outras taxas de mercado, como o CDI, rendendo assim mais, de acordo com os juros futuros.

Além disso, é preciso mencionar que o rendimento da poupança é mensal, isto é, você só ganha o lucro sobre o valor aplicado na data de aniversário da poupança (a cada 30 dias), enquanto que em outras aplicações de renda fixa, como CDB e Tesouro Selic a liquidez é diária.

Assim, se você precisar retirar seu dinheiro da poupança antes da data de aniversário, não irá ganhar o rendimento gerado, enquanto que nas outras opções ganhará tudo que rendeu até o período de saque.

Conclusão

Bom, esperamos ter lhe mostrado de forma mais simples e clara que sim, seu dinheiro na poupança renderá um pouco mais no próximo mês. Entretanto, é importante você entender que esse rendimento é baixo em comparação a outros investimentos de renda fixa, que são tão seguros quanto.

Por isso, recomendamos que você pense o investimento na conta poupança, pois não é a forma mais rentável para o seu dinheiro!