Hoje em dia é praticamente impossível não ter uma conta em banco, pois cada vez mais aumenta a pressão pelo uso da tecnologia, até mesmo quando o assunto é vida financeira. Mas, na hora de escolher onde abrir a sua conta, é melhor um banco digital ou físico?

Bom, essa é uma decisão importante e que pode lhe custar caro, literalmente! Isso porque escolher a instituição bancária que cuidará do seu dinheiro envolve diversos fatores, inclusive as tarifas que serão cobradas pelo serviço.

Nesse sentido, os bancos digitais no Brasil vem crescendo muito, no qual oferecem contas correntes sem taxas de manutenção, cartões de crédito livres de anuidade, transferências entre bancos gratuitas e ilimitadas, enfim, uma série de benefícios para atrair mais clientes.

Mas, na prática, será que essas vantagens realmente valem a pena? Você sabia que os bancos tradicionais também oferecem muitos desses serviços, tais como contas sem taxas, saques de dinheiro gratuitos e cartões de crédito zero anuidade?

Por essa você não esperava, não é mesmo? Os bancos tradicionais atualmente são vistos pelos brasileiros como vilões, mas saiba que nem sempre é assim!

Então, para acabar com as dúvidas sobre o assunto, preparamos este guia rápido comparando as tarifas praticadas pelos principais bancos digitais e físicos do país. Aproveite a leitura para decidir qual o melhor para você!

Tarifas dos bancos digitais

As taxas cobradas nos bancos digitais são diferentes das praticadas pelos bancos físicos e o motivo para isso é simples: Esses bancos não compartilham das mesmas regras bancárias das instituições tradicionais.

É por isso, inclusive, que muitos não têm o pacote de serviços obrigatórios definidos pelo Banco Central, como limite de extrato e saque mensal na conta.

Então, para você entender melhor sobre o que é banco digital e como esses funcionam, preparamos uma lista com os mais utilizados entre os brasileiros, comparando suas tarifas!

Nubank

Considerado o melhor banco digital aqui no Brasil, esse é o líder no mercado, no qual oferece:

  • Conta bancária digital livre de anuidade e sem as taxinhas de manutenção;
  • Transferências de dinheiro (TED) para qualquer banco totalmente gratuitas;
  • Opção de pagamento de contas através de boleto;
  • Saque em dinheiro na rede de bancos 24h a R$6,50 cada, independentemente do valor sacado;
  • Opções de investimento a partir de R$1,00 e com aplicações que podem render mais que a famosa Poupança.

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Inter

O banco digital Inter é o pioneiro no Brasil quando o assunto é conta bancária digital gratuita. Tem os seguintes benefícios:

  • Conta bancária zero tarifas;
  • Cartão de crédito sem anuidade e com cashback;
  • TED’s grátis e ilimitadas;
  • Saque de dinheiro gratuito na rede 24h;
  • Emissões de até 30 boletos gratuitos por mês para depósito de dinheiro na conta.

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C6 Bank

O banco digital C6 Bank é famoso por ter cartões com cores diferentes, como cartão rosa, vermelho, preto, dourado, azul, enfim.

No entanto, ele tem mais a oferecer do que a cor do seu cartão, considerando que também é um banco digital, como, por exemplo:

  • Conta digital grátis e sem taxa de manutenção;
  • Transferências TED ilimitadas para qualquer banco durante o mês;
  • Saques em dinheiro ilimitados e gratuitos na rede 24h;
  • Depósitos grátis via boleto bancário;
  • Plataforma para investimentos a partir de R$100,00.

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Neon

O banco digital Neon também tem encantado os brasileiros na hora de abrir uma conta digital gratuita e os motivos para isso são:

  • Conta sem mensalidade ou anuidade;
  • Um saque mensal gratuito na rede 24h e os os demais no valor de R$6,90;
  • TED ilimitada e grátis para outra conta Neon e uma gratuita para outros bancos durante o mês (as demais custam R$3,50 cada);
  • Possibilidade de investir pelo próprio aplicativo do banco em CDB’s rendendo mais que a Poupança.

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Original 

Outro banco digital de sucesso entre os brasileiros adultos é o Original, sendo uma opção para quem busca praticidade, segurança e poucas tarifas. Esse banco oferece:

  • Conta corrente 100% digital e sem tarifas;
  • Compensação de cheques sem cobranças;
  • Dois extratos bancários grátis por mês;
  • Dois saques mensais de dinheiro liberados e os demais a R$1,90 cada;
  • Duas TED’s para outras contas Original sem custo e as demais a R$8,90 cada.

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Tarifas dos bancos tradicionais 

Os bancos físicos possuem regras do Banco Central a seguir, com relação aos serviços e produtos financeiros que oferecem.

Além disso, precisam de uma infraestrutura mais elaborada e mais funcionários para o atendimento presencial, o que encarece o serviço para o cliente. 

É por isso que boa parte das tarifas são cobradas, para custear essas despesas que os bancos tradicionais têm e os digitais não. 

Mas, desde 2006 esses custos extras tem pesado um pouco menos no bolso dos brasileiros, pois desde então os bancos físicos não podem mais cobrar de seus clientes algumas taxas, como:

  • Fornecimento de cartão na função débito;
  • Dez folhas de cheque por mês;
  • Realização de até quatro saques em dinheiro durante o mês;
  • Duas transferências (TED) mensais entre contas do mesmo banco;
  • Fornecimento de até dois extratos bancários por mês.

Fora esses serviços gratuitos, os bancos podem cobrar as tarifas que acharem necessárias. 

Comparativo de tarifas entre banco digital e banco físico

Para ficar melhor de visualizar todas essas taxas que fomos mencionando ao longo deste material, preparamos uma tabela comparando as tarifas dos principais bancos no mercado brasileiro. Confira!

BancoTaxa de manutençãoSaque no caixa eletrônicoDepósito em dinheiroTEDEmissão de boletosFolha de cheque
C6 BankGrátisIlimitadoGrátis via boletoIlimitada para qualquer bancoGrátisNão
InterGrátisIlimitadoGrátisIlimitadaGrátis até 30 no mêsNão
NeonGrátis1 Grátis e R$6,90 os demaisGrátis via TED ou DOCIlimitada e grátis para contas Neon, 1 grátis para outros bancos e as demais R$3,50GrátisNão
NubankGrátisR$6,50 cada saqueGrátis via TED ou boletoIlimitada para qualquer bancoGrátisNão
OriginalGrátis2 grátis e R$1,90 os demaisGrátis via boleto2 grátis para contas do mesmo banco e R$8,90 as demaisGrátis até 100 boletosSim
Banco do BrasilEntre R$13,25 e R$43,754 grátis e R$2,55 os demaisGrátis2 grátis para contas do mesmo banco  e R$10,45 as demaisGrátis12 folhas de cheque grátis por mês
Banrisul– 4 grátis e R$3,00 os demaisGrátis2 grátis para contas do mesmo banco  e R$10,00 as demaisGrátis12 folhas de cheque grátis por mês
BradescoEntre R$13,15 e R$44,904 grátis e R$2,60 os demaisGrátis2 grátis para contas do mesmo banco  e R$11,05 as demaisGrátis12 folhas de cheque grátis por mês
Caixa FederalEntre R$12,40 e R$37,804 grátis e R$2,30 os demaisGrátis2 grátis para contas do mesmo banco  e R$10,00 as demaisGrátis12 folhas de cheque grátis por mês
ItaúEntre R$13,20 e R$45,004 grátis e R$2,65 os demaisGrátis2 grátis para contas do mesmo banco  e R$11,10 as demaisGrátis12 folhas de cheque grátis por mês
SantanderEntre R$13,20 e R$42,004 grátis e R$2,70 os demaisGrátis2 grátis para contas do mesmo banco  e R$10,65 as demaisGrátis12 folhas de cheque grátis por mês

Como você pode perceber, as tarifas cobradas variam bastante de banco para banco e por isso você deve escolher o banco que lhe oferecer o melhor custo-benefício!